Calculadora
El costo real de una tarjeta de crédito
La tasa nominal es la cifra publicada. El costo efectivo incorpora la cuota de manejo y el seguro sobre saldo, y suele situarse considerablemente por encima.
Costo total anualizado
17.1 %
Intereses y cargos sobre el capital, en base anual
Plazo de cancelación
1 a 5 m
Manteniendo el pago y sin consumos adicionales
Intereses
$370
Rendimiento percibido por el emisor
Comisiones y seguros
$113
Cargos no reflejados en la tasa nominal
Importe total a devolver
$2,483
Sobre un capital de $2,000. Ello representa $483 en cargos — un 24 % adicional sobre el capital.
La tasa nominal de este supuesto es 24 %, mientras que el costo real anualizado asciende a 17.1 %. Esa diferencia corresponde a comisiones y seguros, y es precisamente lo que no se compara en el momento de la contratación.
Cálculo estimativo de carácter general. Asume saldo fijo sin consumos adicionales y cargos constantes; cada contrato puede aplicar reglas distintas de capitalización, mora o disposición en efectivo. No constituye recomendación ni oferta. Los valores introducidos no se transmiten ni se almacenan: el cálculo se ejecuta íntegramente en el navegador del usuario.
Cómo leer el resultado
- Tasa nominal(nominal rate)
- El porcentaje consignado en el contrato y en la publicidad. No incorpora comisiones ni seguros.
- Costo total anualizado
- El conjunto de cargos —intereses, cuota de manejo y seguros— dividido entre el capital y expresado en base anual. Es la única magnitud que permite comparar productos de emisores distintos.
- Cuota de manejo
- Cargo fijo mensual independiente del saldo adeudado. En saldos reducidos puede superar en peso a los propios intereses.
- Seguro sobre saldo
- Se calcula como un porcentaje del saldo mensual, por lo que decrece conforme avanza la amortización. En numerosos casos es renegociable.
Por qué importa la distancia entre las dos cifras
La comparación de dos tarjetas por su tasa nominal resulta casi siempre incompleta. Un producto con tasa nominal inferior y cuota de manejo superior puede arrojar un costo total mayor, particularmente en saldos reducidos.
Esa es la razón por la que el Observatorio ordena las tablas por costo total y no por tasa nominal: es la única forma de que la comparación signifique algo.
Esta herramienta es de carácter general y no evalúa una situación particular. La determinación del margen de negociación disponible frente a una entidad concreta corresponde al diagnóstico.