Calculadora
El costo real de una tarjeta de crédito
La tasa nominal es la cifra publicada. El costo efectivo incorpora la cuota de manejo y el seguro sobre saldo, y suele situarse considerablemente por encima.
Costo efectivo anual
35.8 %
Intereses, cuota y seguro, como tasa anual compuesta
Plazo de cancelación
1 año y 5 meses
Manteniendo el pago y sin consumos adicionales
Intereses
$370
Lo que cobra el emisor por el saldo financiado
Comisiones y seguros
$113
Cargos no reflejados en la tasa nominal
Importe total a devolver
$2,483
Sobre un capital de $2,000. Ello representa $483 en cargos — un 24 % adicional sobre el capital.
La tasa nominal de este supuesto es 24 %, mientras que el costo efectivo anual asciende a 35.8 %. Esa diferencia corresponde a la cuota, el seguro y la capitalización mensual de los intereses, y es lo que no se ve al comparar solo la tasa publicada.
Cálculo estimativo de carácter general. Asume saldo fijo sin consumos adicionales y cargos constantes; cada contrato puede aplicar reglas distintas de capitalización, mora o disposición en efectivo. No constituye recomendación ni oferta. Los valores introducidos no se transmiten ni se almacenan: el cálculo se ejecuta íntegramente en el navegador del usuario.
Cómo leer el resultado
- Tasa nominal(nominal rate)
- El porcentaje consignado en el contrato y en la publicidad. No incorpora comisiones ni seguros.
- Costo efectivo anual(annual percentage rate)
- La tasa anual que iguala lo que pagas mes a mes con el saldo que financias, incluyendo intereses, cuota de manejo y seguro. Es la cifra que permite comparar productos de emisores distintos.
- Cuota de manejo
- Cargo fijo mensual independiente del saldo adeudado. En saldos reducidos puede superar en peso a los propios intereses.
- Seguro sobre saldo
- Se calcula como un porcentaje del saldo mensual, por lo que decrece conforme avanza la amortización. En numerosos casos es renegociable.
Por qué importa la distancia entre las dos cifras
La comparación de dos tarjetas por su tasa nominal resulta casi siempre incompleta. Un producto con tasa nominal inferior y cuota de manejo superior puede arrojar un costo total mayor, particularmente en saldos reducidos.
Además, el interés se cobra cada mes sobre el saldo pendiente: pagado en doce cuotas, un 24 % nominal anual cuesta más de un 24 % efectivo, aun sin cargos. Por eso la comparación útil es siempre entre costos efectivos.
Herramienta de carácter general y educativo: no evalúa una situación particular. Las condiciones exactas de tu tarjeta están en tu contrato y en tu estado de cuenta.